🏦 Наш клиент позвонил утром: «В новостях пишут, что банки...

🏦 Наш клиент позвонил утром: «В новостях пишут, что банки передали TMSF. Снимать депозиты?» Ответ был короткий: нет. А вот другой его договор мы проверили сразу.

Ситуация. У клиента операционная компания в Турции, деньги на депозитах в крупном банке и действующий факторинговый договор: часть дебиторки уступлена факторинговой компании. Вечером 30 сентября BDDK передал TMSF управление тремя банками и двумя факторинговыми компаниями, связанными с делом о фондах.

Где ломается. Паника бьёт не туда. Под управление TMSF ушли инвестиционные банки, а в Турции они вообще не принимают вклады населения, и их доля в секторе 0,22% активов. Депозиты клиента в крупном банке к этому отношения не имеют. Реальный риск оказался в другом месте: его факторинговая компания была в списке. Её владельцы обязаны продать доли в течение полугода, а пока голосуют за них TMSF. Договор не исчезает, но решения по нему теперь принимает новое управление.

Что сделали. Депозиты не трогали: резкий вывод крупной суммы сейчас привлёк бы вопросы комплаенса без выигрыша в безопасности. Факторинговый договор подняли целиком: проверили, какие требования уже уступлены, когда ожидаются платежи, нет ли в договоре условий, которые сработают при смене контроля. Связались с компанией, чтобы понять, кто сейчас подписывает документы. Новые требования временно направили через банковский факторинг крупного банка.

Вывод. В кризисе первое желание защитить то, что звучит страшнее всего, то есть деньги в банке. Но риск обычно сидит в договорах с теми структурами, чьи названия только что появились в новостях. Проверять нужно не новости, а свою дебиторку и контрагентов.

Работаете с банками или факторинговыми компаниями из списка? Проверим ваши договоры и порядок их исполнения.

Все изменения недели и наш анализ