Партнёр просит принять оплату от его клиента и затем перевести деньги дальше. Объяснение выглядит бытовым: свой счёт ещё не открыт, банк запросил документы или закончился лимит переводов.
Для владельца бизнеса такая просьба требует проверки до поступления денег.
MASAK, турецкое ведомство финансовой разведки, 12 октября 2026 года опубликовал руководство по противодействию использованию чужих счетов. В нём рассматриваются схемы с личными и корпоративными счетами, платёжными сервисами и POS.
Почему сохранённый пароль не снимает риск
Владелец может сам выполнять все переводы, сохраняя карту, телефон и доступ к приложению. При этом решения о получателях, суммах и сроках принимает другой человек. Руководство прямо предусматривает такую форму использования счёта.
Поэтому банку важно понимать, кому принадлежат деньги, зачем они поступают и кто фактически управляет операциями.
Передать покупателю IBAN для оплаты собственного товара или услуги и предоставить свой счёт для чужих расчётов — разные ситуации. Само сообщение номера счёта не позволяет сделать вывод о преступлении.
Кейс: счёт компании используют для выручки партнёра
Допустим, предприниматель открывает бизнес в Турции. Пока его банковские вопросы не решены, он предлагает знакомой компании принимать платежи покупателей и перечислять ему выручку.
У принимающей компании появляются поступления, которые нужно объяснить через её договорные отношения, документы и реальную роль в расчётах. Если она лишь принимает и пересылает чужие деньги, это требует отдельной правовой и банковской оценки.
Одного назначения платежа недостаточно, чтобы объяснить всю операцию.
Какие последствия возможны
При выявлении признаков использования счёта третьими лицами руководство предусматривает оценку ограничений дистанционного доступа, снижения лимитов, приостановления карточных или POS-сервисов. В зависимости от обстоятельств возможно прекращение банковских отношений. Эти меры не применяются автоматически к каждому переводу.
Уголовная ответственность также требует оценки конкретных обстоятельств. Подозрительная операция и доказанное преступление имеют разные основания.
Что сделать до согласия
Выясните, кто продаёт товар или услугу, кому причитается оплата и на каком основании ваша компания участвует в расчётах. Согласуйте предполагаемую модель с банком, турецким юристом и бухгалтером. Полномочия сотрудников оформляйте через предусмотренные банком инструменты доступа.
Если деньги уже поступили, а их назначение вызывает вопросы, свяжитесь с банком до дальнейшего перевода и сохраните переписку и документы.
Просьбу провести чужую выручку через свой счёт нужно рассматривать как отдельное финансовое решение.
Официальные источники
- Объявление MASAK от 12 октября 2026 года.
- Kiralık Hesaplarla Mücadele Şüpheli İşlem Bildirimi Rehberi, разделы C и G.
Проверено: 16 октября 2026 года.