🚪 Клиент спросил, почему я не советую строить расчёты с иранскими партнёрами через иранский банк в Стамбуле. Через неделю этого банка не стало.
Ситуация. Экспортёр с контрактами в Иран искал, как проводить оплату без сбоев. Логичная идея: иранский банк с турецкой лицензией, 44 года в Стамбуле, три филиала, всё легально. Я сказал: нет, и объяснил, почему это самая хрупкая конструкция из возможных.
Первая причина.
Лицензия иностранного банка в Турции живёт не по турецкому праву в вакууме, а по правилам той страны, чьи корреспондентские счета ему нужны. Банк, отрезанный от долларовой и евровой инфраструктуры, существует ровно до момента, когда местному регулятору станет удобнее его закрыть, чем объяснять его существование.
Вторая.
Санкции никогда не закрывают банк формально. Закрывает местный регулятор по местной статье: «продолжение деятельности угрожает стабильности финансовой системы». Так и произошло: 18 сентября BDDK отозвал лицензию стамбульского филиала Bank Mellat по статье 71 Закона о банках. Ни слова о санкциях в решении. Неделей раньше в Турцию перестала летать иранская Mahan Air.
Третья.
Когда такой банк закрывают, клиентские деньги, платежи и контракты не пропадают, но замирают: в решении регулятора нет ни порядка выплат, ни сроков, ни маршрута для переводов. Ликвидация определит их позже. Для экспортёра с текущими контрактами это месяцы простоя денег.
Что предложили вместо. Расчёты через турецкие банки первого ряда с чистым источником средств по каждому контракту, разделение потоков по контрагентам, документальная цепочка происхождения товара и денег, готовая к вопросам комплаенса до перевода, а не после. Медленнее в оформлении, зато деньги двигаются.
Вывод. В Турции работают три двери: налоговая, банковский комплаенс, санкции. Третья самая тихая и самая жёсткая: она закрывается решением по местной статье, без предупреждения и без слова «санкции». Строить бизнес через институт, который держится только на местной лицензии при внешнем давлении, значит строить на двери, которую могут закрыть за одну ночь.
Работаете с контрагентами из стран под санкционным давлением? Напишите, посмотрим ваши платёжные маршруты, пока их не посмотрел регулятор.